Những điều cần biết về vay tiêu dùng thế chấp

Vay tiêu dùng thế chấp là hình thức vay vốn đang được rất nhiều người sử dụng hiện nay để thực hiện vào các mục đích khác nhau. Vậy gói vay này sử dụng khi nào, thủ tục ra sao và có những ngân hàng nào cho vay tiêu dùng thế chấp uy tín, hãy cùng tìm hiểu ngay sau đây.

Vay tiêu dùng thế chấp khi nào?

Nhu cầu của việc vay tiêu dùng rất đa dạng, từ mua sắm, cưới hỏi, du lịch… cho tới xây sửa nhà, thậm chí cả vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ. Chính vì nhu cầu đa dạng như vậy, nên khoản tiền cần vay và thời hạn vay cũng rất khác nhau.

Đối với những nhu cầu cần ít tiền mặt, việc vay tiêu dùng tín chấp là sự lựa chọn tốt khi bạn không cần tài sản thế chấp, chỉ cần chứng minh pháp nhân bằng các giấy tờ cá nhân và chứng minh thu nhập là đã có thể vay được từ ngân hàng hay các công ty tài chính.

Thường những khoản vay tín chấp thường với những số tiền từ 10 – 100 triệu đồng, tối đa có thể lên đến 500 triệu. Lãi suất của hình thức vay này thường ở mức 20 – 25% tại các ngân hàng, và có thể lên tới 35 – 40% khi vay ở các công ty tài chính.

Chính vì lãi suất khá cao, nên đối với những nhu cầu cần số tiền lớn như để kinh doanh, xây sửa nhà,… thì bạn nên chọn hình thức vay tiêu dùng thế chấp để giảm áp lực về lãi suất. Lãi suất của vay tiêu dùng có thế chấp chỉ từ 7 – 10%/năm tại ngân hàng, giảm 1 nửa so với vay tín chấp giúp giảm áp lực của việc trả lãi cho bạn. Vậy nên nếu bạn có tài sản đảm bảo, hồ sơ tín dụng tốt cùng với nhu cầu khoản vay lớn thì đây sẽ là 1 sự lựa chọn tối ưu.

>> Nếu bạn đang cần một khoản vay vốn lớn để phục vụ mục địch kinh doanh hay mua nhà, mua xe thì dịch vụ cho vay thế chấp tài sản ngân hàng Agribank là một sự lựa chọn hoàn hảo cho bạn.

Những ngân hàng cho vay tiêu dùng thế chấp tốt nhất hiện nay

1. Ngân hàng Techcombank

  • Mục đích vay vốn
    • Thanh toán học phí, sinh hoạt phí;
    • Mua sắm trang thiết bị, nội thất trong gia đình;
    • Khám chữa bệnh, chăm sóc sức khỏe;
    • Du lịch;
    • Cho vay bù đắp tài chính tiêu dùng;
    • Tiêu dùng khác.
  • Tỷ lệ cho vay/ tổng nhu cầu vốn
    • Lên đến 95% tổng nhu cầu vốn
    • Không yêu cầu chứng minh vốn tự có
  • Tài sản đảm bảo
    • BĐS hoặc ô tô
  • Hạn mức vay
    • Hạn mức tối đa 1 tỷ đồng bao gồm Sản phẩm tiêu dùng thế chấp linh hoạt và thấu chi tài khoản cá nhân F1 trong đó:
      • Tài sản đảm bảo là ô tô: Hạn mức tối đa 500.000.000 VNĐ
      • Tài sản đảm bảo là bất động sản: Hạn mức tối đa 1.000.000.000 VNĐ
      • Hạn mức F1: Hạn mức tối đa 500.000.000 VNĐ
  • Thời hạn vay
    • Tài sản đảm bảo là ô tô: Tối đa 5 năm và tuổi xe tại thời điểm tất toán không quá 8 năm đối với dòng xe hạng sang, và không quá 7 năm đối với dòng xe phổ thông.
    • Tài sản đảm bảo là bất động sản: 84 tháng

2. Ngân hàng ACB

  • Số tiền vay: tối đa theo nhu cầu của khách hàng, khả năng trả nợ và mục đích sử dụng vốn
  • Lãi suất cạnh tranh: tính trên dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần)
  • Thời gian vay: linh hoạt đến 84 tháng
  • Phương thức trả nợ linh hoạt: lãi trả hàng tháng/hàng quý; vốn trả theo phương thức vốn góp đều hoặc vốn góp bậc thang theo định kỳ ≤ 6 tháng.
  • Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng

3. Ngân hàng BIDV

Dịch vụ vay tiêu dùng thế chấp ngân hàng BIDV có những ưu điểm nổi bật sau:

  • Thủ tục vay đơn giản, không cần tài sản bảo đảm
  • Số tiền được vay tối đa lên tới 01 tỷ đồng đối với vay theo món và 500 triệu đồng theo phương thức thấu chi
  • Thời gian vay linh hoạt đến 84 tháng
  • Thời gian xử lý khoản vay nhanh chóng.

4. Ngân hàng TPBank

  • Lãi suất ưu đãi 9,9% /năm
  • Tài sản đảm bảo có thể là sở hữu của khách hàng hoặc người thân
  • Phương thức trả gốc linh hoạt
  • Hạn mức vay tới 100% tổng nhu cầu và linh hoạt theo tài sản bảo đảm
  • Giải ngân linh hoạt một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế

Thủ tục vay tiêu dùng thế chấp tại ngân hàng

Để có thể vay tiêu dùng thế chấp, bạn cần đảm bảo những điều kiện sau đây:

  • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.
  • Có tài sản đảm bảo phù hợp với từng ngân hàng.
  • Có lịch sử tín dụng tốt.

Các thủ tục để có thể vay tiêu dùng thế chấp bao gồm:

  • Giấy tờ tùy thân: CMND/Căn cước công dân/Hộ chiếu
  • Chứng minh nhân thân: Sổ hộ khẩu/KT3
  • Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn (theo mẫu của từng ngân hàng)
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng trả nợ (bảng lương, Hợp đồng lao động, hợp đồng cho thuê nhà…)
  • Giấy tờ pháp lý của tài sản bảo đảm: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy đăng ký bảo hiểm ô tô, sổ tiết kiệm…
  • Các giấy tờ khác theo yêu cầu từng ngân hàng.

Trên đây là những thông tin hữu ích cần biết về dịch vụ vay tiêu dùng thế chấp ngân hàng hiện nay và thông tin các ngân hàng cho vay tiêu dùng thế chấp tốt nhất. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp bạn có những khoản vay như ý muốn phục vụ vào mục đích tiêu dùng của mình.

Related Posts

Add Comment